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產品體系

近年來,中國銀行不斷豐富供應鏈金融產品體系,已形成涵蓋應收賬款類、貨押類、預付/應付類融資產品,近20項產品的完善產品體系,可為客戶提供從采購原材料到生產備貨、裝運到最終銷售在內的全流程融資方案,有效解決客戶應收、應付、存貨等各類融資需求,改善現金流,優化財務報表。

預付/應付類融資產品

中國銀行以客戶在真實交易中產生的付款為基礎,為客戶提供的融資和結算服務。

貨押類融資產品

中國銀行以交易中的貨物/貨權為質押為基礎,為企業客戶提供的融資和結算服務。

應收賬款類融資產品

中國銀行以真實交易產生的應收賬款的轉讓或質押為基礎,為企業提供的融資和結算服務。

行業解決方案

不同行業間交易模式的差異影響著其對自身供應鏈的管理方式,中國銀行一直致力于行業研究工作,從行業的資金與風險共性出發,打造在行業內部可復制的成熟的供應鏈金融解決方案。近年來,中國銀行針對汽車、電子、裝備制造、民生消費、零售、物流金融等行業交易模式特點,綜合運用各類公司金融產品,為眾多供應鏈核心企業量身定制覆蓋供應鏈全流程的綜合服務方案,獲得客戶的高度認可。

電子行業供應鏈金融業務解決方案

客戶概況及需求

A公司是一家從事通信網絡技術與產品的研究、開發、生產與銷售的高科技企業。近年來A公司不斷加強供應鏈管理力度,提升核心競爭力水平。一方面A公司開始關注上游供應鏈管理,希望銀行能夠積極介入,為其上游供應商提供穩定的資金支持和優惠的融資價格,幫助其穩定上游供應鏈渠道;另一方面,A公司希望銀行針對其不同的下游銷售渠道提供有針對性的供應鏈融資解決方案,幫助A公司不斷擴大銷售。

供應鏈金融解決方案

為有效滿足A公司實施供應鏈管理的需求,中國銀行為其設計了覆蓋其供應鏈全流程的綜合解決方案。

上游采購端方面,針對相對強勢的大型跨國企業供應商,中國銀行采用傳統國際結算及貿易融資產品來滿足A公司采購時的結算與融資需求,同時充分發揮海內外聯動優勢,通過代付類產品幫助A公司降低融資成本,并為其提供各類機會型增值服務;針對中小型企業供應商,中國銀行設計了涵蓋"訂單類融資+應收賬款類融資"及"存貨類融資+應收賬款類融資"的全流程解決方案。

下游銷售端方面,針對運營商業務,鑒于A公司貨款結算周期較長,提前回籠應收賬款的需求強烈,中國銀行為A公司設計了應收賬款類融資方案,解決A公司資金融通及美化財務報表需求;針對經銷商業務,鑒于渠道經銷商需要預付全部貨款,但其下游銷售回款周期卻長達半年左右,資金周轉壓力較大,中國銀行設計了"貨押融資+應收賬款融資"及"訂單融資"產品解決方案,有效緩解了A公司渠道經銷商資金壓力,幫助A公司擴大下游銷售。

客戶反饋

通過上述解決方案,中國銀行綜合運用應收賬款融資、訂單融資、貨押融資、銀行承兌匯票等產品,對A公司供應鏈各個節點提供包括貿易結算、資金融通在內的個性化服務,全方位滿足了其供應鏈全流程的結算及融資需求,有效降低了A公司及其上下游企業平均融資成本,潤滑了其供應鏈交易鏈條,有效提升了A公司對整體供應鏈的管理能力,得到了A公司的認可,同時中國銀行憑借上述方案成為了A公司供應鏈金融業務的主辦銀行。

在線供應鏈金融

信息技術的高速發展正在深刻地改變供應鏈的運作模式,企業希望利用銀行的電子渠道實現供應鏈融資的在線申請、審批和發放,簡化業務流程,提升業務處理效率;同時,核心企業希望通過銀企直聯等方式,及時獲取其上下游企業的融資、還款等信息,加強對上下游企業的供應鏈管理。中國銀行不斷加快供應鏈金融在線平臺建設,研發包括前端電子渠道和后臺操作系統在內的供應鏈融資系統,并積極運用網銀、銀企直聯等方式為多家電子、鋼鐵、電商、物流行業知名企業客戶提供在線融資服務,并在TRADE & FORFEITING、財資等國內外知名財經雜志屢獲殊榮。

客戶概況及需求

C公司是某知名PC生產廠商全國六大一級分銷商之一,擁有150多家本地和異地經銷商,日均交易量達150筆以上。由于缺乏足額的抵押擔保,C公司下游經銷商普遍存在自身業務發展和融資困難的矛盾。C公司希望通過銀企合作開發面向下游經銷商的供應鏈融資解決方案,提升對經銷商的增值服務能力,從而增加自身銷售業績,提高分銷商地位。C公司期望銀行融資方案應同時具備高效的IT系統支持、跨區域的覆蓋能力、融資款定向支付、靈活支取等功能。

在線供應鏈金融解決方案

鑒于C公司實力較強,擁有較成熟的電子訂單系統,對下游經銷商有較強的風險管理能力和控制力,中國銀行設計了銷易達在線融資方案,以C公司和經銷商之間的真實交易為基礎,以銀企對接為技術手段,為經銷商提供跨區域的在線融資和還款服務,融資款項專項用于向C公司支付貨款。

在銷易達在線融資方案中,中國銀行供應鏈融資電子化系統與C公司內部業務系統實現專線連接,即"銀企直聯"。中國銀行、C公司和經銷商線下簽訂三方業務合作協議后,經銷商在C公司B2B平臺下單購物,同時委托C公司通過"銀企直聯"模式向中國銀行提交在線融資申請。中國銀行占用C公司授信額度為經銷商提供融資,融資款項實時歸集至C公司指定賬戶。后續融資還款環節也通過在線申請模式實時處理。

客戶反饋

中國銀行為C公司提供的銷易達在線融資方案,通過銀行系統與核心企業系統的實時對接,實現了資金流、物流、信息流的在線傳輸,為C公司下游經銷商創造了足不出戶,銀行貸款隨借隨還的用戶體驗;同時,對于C公司而言,該方案有效改善了財務結構,強化了應收貨款回籠管理,擴大了產品銷售,進一步提升了其對下游經銷商的管理能力。

客戶概況及需求

D公司是國內B2C行業的領頭羊企業,擁有數千萬注冊用戶,上游供應商近7000家,遍布全國各地。D公司與其供應商多采取賒銷方式結算,而后者通常經營規模小、資金實力不足,較難得到銀行信貸支持,采用賒銷結算直接影響到這些供應商的資金周轉,并最終影響到D公司的上游采購。提升供應商的粘度、提高議價能力成為D公司發展所面臨的核心問題之一。為此,D公司希望與大型商業銀行開展業務合作,為其優質供應商提供銀行融資便利。

供應鏈金融解決方案

中國銀行的融易達產品,在基礎交易及應付賬款無爭議的前提下,占用買方授信額度,為賣方提供無追索權應收賬款融資,恰好能解決D公司的燃眉之急。考慮到D公司供應商數量較多、分布較分散,提交相關業務單據存在一定困難,中國銀行為其設計了"融易達項下委托代理融資"供應鏈金融解決方案,即由供應商委托D公司代理其向中國銀行辦理融易達融資申請手續,滿足了客戶的需求。

在成功辦理"融易達項下委托代理融資"業務后不久,考慮到未來辦理融資的供應商數量可能不斷增加,結合最新技術發展趨勢,中國銀行主動向D公司提出"融易達項下委托代理融資銀企直連"方案,即通過專線連接的方式,使D公司的內部系統與中國銀行供應鏈融資系統實現對接,上游供應商委托D公司在線提交發票信息、融資申請等,系統生成指令直接推送至中國銀行供應鏈融資系統。中國銀行根據融資申請進行在線融資發放、并將融資結果及時反饋至D公司系統。方案提出后得到了D公司的高度認可,并表示希望盡快實現系統的對接。通過雙方共同努力,方案最終成功落地。

客戶反饋

中國銀行為D公司提供的融易達委托代理融資產品,成功解決了D公司上游供應商的融資難題;而通過銀企直連方式辦理業務,與D公司自身主營業務所倡導的理念高度契合,滿足了D公司業務模式創新的需求,在提升融資效率的同時顯著降低了D公司的人力成本。該方案的成功實施,還帶動了中國銀行與D公司在現金管理平臺、無卡支付等其他業務領域的合作。

全球供應鏈金融

隨著中國企業“走出去”步伐逐步加快,越來越多的中國企業將產業鏈延伸至海外,在全球范圍內廣泛設立機構,以獲取穩定的原料供應或銷售渠道,供應鏈的跨國屬性日益凸顯。中國銀行充分發揮海外機構網絡優勢,借助商行、投行、租賃、保險等多元化服務平臺,通過境內外聯動等方式為核心企業客戶提供涵蓋其境內外合作伙伴的全球化供應鏈金融服務。

E公司全球供應鏈金融案例

客戶概況及需求

E公司為我國五大原油進口企業之一,是某大型央企能源板塊的核心骨干企業,一直以來與中國銀行在結售匯、外幣匯款、跨境人民幣匯款以及貿易融資等領域保持良好合作。E公司所屬集團在海外設立采購平臺F公司,F公司向國外賣方采購原油,再以信用方式向E公司銷售。原油采購中單筆交易金額較大,即便是融資價格上的微幅波動也會對企業財務成本造成較大影響,因此企業對降低融資成本的需求非常強烈。

供應鏈金融解決方案

中國銀行為E公司設計了“國際雙保理融資”供應鏈金融解決方案,即F公司把對E公司賒銷產生的應收賬款轉讓給中國銀行海外分行,由海外分行作為出口保理商向中國銀行境內分行提出國際雙保理業務申請;境內分行作為進口保理商,為E公司核定進口保理專項額度,承擔E公司到期付款的信用風險;在此基礎上,海外分行向F公司發放融資;到期后,E公司向F公司付款,F公司償還海外分行融資。

客戶反饋

國際雙保理融資方案充分依托中行全球化平臺布局和供應鏈金融專業化優勢,顯著降低了E公司融資成本,受到E公司的充分認同。E公司主動申請增加在中國銀行的授信額度,以便進一步擴大此項業務規模。與E公司的合作,開創了中國銀行在油品行業采用國際雙保理模式辦理供應鏈融資的先河,使中國銀行與E公司及其所屬集團的業務合作邁上了新臺階,該方案充分展現了中國銀行供應鏈金融業務領域領航者的優勢地位。

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