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網銀登錄

融信達

產品說明

中國銀行對賣方已向經中國銀行認可的信用保險機構投保信用保險的應收賬款,憑相關商業單據、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等為賣方提供的貿易融資業務。

產品分類

按基礎交易類型,分為出口融信達和國內融信達;按發生保險承保風險時是否保留對賣方的追索權,分為有追索權融信達和無追索權融信達。

產品功能

用于滿足賣方在已投保信用保險情況下出口或國內貿易項下的融資需求。

產品特點

  • 加快資金周轉、改善現金流量;規避買方信用風險(出口融信達項下還可規避進口國政治風險);
  • 無追索權融信達業務可優化賣方財務報表。

適用客戶

  • 希望規避買方信用風險、國家風險,并已投保信用保險;
  • 流動資金有限,需改善資金狀況。

申請條件

  • 賣方具備較強的履約能力,歷史履約記錄良好;
  • 申請辦理融信達業務的商品/服務為賣方主營業務。
  • 賣方經營和財務狀況良好,達到中國銀行準入標準。

業務流程

  • 賣方就擬申請融資的業務向經中國銀行認可的信用保險機構投保信用保險,信用保險機構向賣方出具保險單;
  • 賣方按照保單條款或與其他繳納保費協議的相關規定,在規定時限內及時申報并繳納保費;
  • 賣方向中國銀行提交融資申請書、業務相關單據及構成完整信用保險單的相關單據,將應收賬款轉讓中國銀行;
  • 賣方與中國銀行和信用保險公司就賠款權益轉讓中國銀行事宜簽訂相關協議;
  • 中國銀行經審核同意辦理,并確定融資比例后將融資款項劃入賣方賬戶,并將有關單據寄往國外銀行或付款人進行索匯;
  • 國外銀行或付款人到期后按照中國銀行指定路徑付款,相關款項償還中國銀行融資本息及相關費用,余款(如有)支付給賣方。

業務示例

A公司向南美洲某發展中國家出口小家電,結算方式為賒銷,賬期120天。考慮到買方信用風險及其所在國家風險較大及人民幣的升值壓力,A公司向中國出口信用保險公司公司投保了出口貿易信用保險。為了加快資金周轉、改善現金流量,A公司希望將該貿易項下的出口應收款項賣斷給銀行以獲得融資。

A公司將出口信用保險單項下的賠款權益轉讓給中國銀行,并經由出口信用保險公司確認。中國銀行在出口信用保險公司核定的買方信用限額及賠付率以內,為A公司確定了合理的融資比例,在受讓A公司應收賬款的基礎上將相應的融資款項支付到該公司賬戶。出口項下應收款項120天后正常收匯,中國銀行收取融資本息后余款支付給A公司,業務結束。

借助“融信達”的支持,A公司提前回籠了應收賬款,提高了資金使用效率,同時有效規避了收匯風險,可謂一舉數得。

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