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融貨達

產品說明

在貿易結算業務項下,憑中國銀行可接受的貨物/權利作為質押為客戶辦理的貿易融資業務。業務品種包括進口開證/押匯、進口代收押匯、匯出匯款融資、國內信用證開證/買方押匯及匯出匯款(國內貿易)融資。商品種類包括汽車、鋼鐵、化工產品、農林產品、有色金屬、黑色金屬、能源等七大類。

產品功能

在不動產抵押和第三方擔保等傳統手段之外的又一授信保障,解決了存在授信瓶頸客戶的融資需求。

產品特點

  • 為客戶開辟新的授信渠道,有效解決中小企業融資難問題,同時幫助大企業維護客戶和提高供應鏈整體競爭力。
  • 盤活客戶貨物,減少對其他擔保品的占用。

適用客戶

客戶貨物周轉量大,行情走俏,急需資金支持,但客戶除貨物以外的其他擔保品有限,無法從銀行獲得足夠的授信額度滿足其融資需求。

申請條件

  • 客戶基本條件:
    • 經工商行政管理部門核準登記,具有經年檢的法人營業執照或其他足以證明其經營合法性和經營范圍的有關文件、經過年審的有效貸款卡、開戶許可證,申請辦理進口開證/押匯、進口代收押匯、匯出匯款融資業務的客戶還應具有進出口經營資格;
    • 對擬質押貨物經營年限應在2年以上,有穩定的購銷渠道,在當地行業內的經營業績處于中上游水平,有較強的抗風險能力;
    • 達到中國銀行相關準入標準,在人民銀行征信系統中無金融機構不良授信記錄和惡意逃廢債行為,在外匯管理局、海關、稅務等其他機關無違規記錄;
    • 在中國銀行開立銷售回款賬戶。
  • 基礎交易須具有真實貿易背景;
  • 貨押質權可以合法、有效地設定,中國銀行能夠取得該質權;
  • 融資款項通過中國銀行用于貨款支付;
  • 融資期限不超過180天。

辦理流程

  • 中國銀行與客戶及倉儲監管單位簽署《動產質押監管協議》,并與客戶簽訂《質押合同(融貨達業務專用)》;
  • 客戶向中國銀行提交基礎貿易材料以及相關業務申請書,中國銀行落實貨物/權利質押手續后,為客戶核定質押擔保額,同時根據該質押擔保額占用對客戶的融貨達業務授信額度,并為客戶辦理開證/融資業務;
  • 融資到期,客戶正常還款,中國銀行向客戶釋放貨物,業務終了。

業務示例

A公司為一家中型外貿公司,主要經營有色金屬貿易。公司擁有穩定的購銷渠道,上下游皆為國內外知名有色金屬貿易或生產企業。A公司采用開立信用證方式辦理進口結算。A公司產品銷路無憂,公司收益良好,但同時面臨以下問題——公司擁有穩定的購銷渠道,貨物周轉量較大,迫切希望獲得銀行融資支持以緩解資金周轉壓力,但由于企業自身固定資產有限,財務狀況一般,因此銀行按通常標準和渠道難以為其核定足夠的授信額度。

為解決以上問題,A公司向中國銀行尋求解決方案。經研究,中國銀行向A公司推介了"融貨達"產品,并為A公司設計解決方案如下:

  • A公司將信用證項下進口貨物質押給中國銀行,中國銀行委托C公司負責倉儲監管,同時按照認定貨值按一定的質押率為A公司辦理進口押匯融資用于對外支付,缺口部分由A公司以自有資金付款;
  • A公司分批向中國銀行付款贖貨用于國內銷售,期間由C公司按中國銀行指示向A公司分批發貨;
  • A公司向中國銀行付清融資本息,中國銀行指示C公司釋放剩余的質押貨物,業務結束。

通過中國銀行"融貨達"產品,A公司面臨的問題迎刃而解:

  • 通過使用貨物作為質押,為A公司開辟了新的授信渠道,有效解決了公司融資難的問題,滿足了其資金融通需求;
  • 幫助A公司盤活了貨物,減少了對其他擔保品的占用。

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