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福費廷

(Forfaiting)

產品說明

福費廷是指我行無追索權地買入因商品、服務或資產交易產生的未到期債權。通常該債權已由金融機構承兌/承付/保付。我行福費廷業務可接受的債權形式包括:信用證、匯票、本票、有付款保函/備用信用證擔保的債權、投保出口信用險的債權、IFC(國際金融公司)等國際組織擔保的債權及其他可接受的債權工具。

產品功能

福費廷業務在無需占用客戶授信額度的情況下,為客戶提供固定利率的無追索權買斷,有效滿足客戶規避風險,增加現金流,改善財務報表,獲得提前核銷退稅等多方面綜合需求。目前,我行福費廷業務可細分為:

1.遠期信用證項下福費廷。

指我行應客戶申請,在遠期議付、遠期承兌或延期付款信用證項下,無追索權買入經開證行承兌/承付的遠期應收款項。

2.即期信用證項下福費廷。

指在即期議付信用證項下,我行是指定議付行或信用證為自由議付,在嚴格審單,確保單證一致情況下,應客戶要求買斷開證行應付款項。

3.D/A銀行保付項下福費廷。

指在承兌交單(D/A)項下,我行應客戶要求無追索權買入經銀行保付的已承兌商業匯票。

4.國內信用證項下福費廷。

指在國內延期付款信用證和可議付延期付款信用證項下,我行在收到開證行真實、有效的到期付款確認后,從客戶處無追索權買入未到期債權。

5.信保項下福費廷(無追索權融信達)。

指我行對已投保出口信用保險的出口貿易,憑客戶提供的單據、投保出口信用保險的有關憑證、賠款轉讓協議等,向客戶提供的無追索權買入未到期債權的業務。

6.IFC等國際組織擔保項下福費廷。

指我行作為IFC、ADB、EBRD、IDB四家國際組織全球貿易融資項目協議參與方(保兌行身份),憑國際組織擔保,無追索權買入客戶持有的未到期債權。

產品特點

1.無追索權買斷。中國銀行無追索權買斷應收賬款,使客戶應收賬款“落袋為安”。

2.規避各類風險。客戶將國家風險、買方信用風險、匯率風險、利率風險等全部轉移給銀行,達到規避風險的目的。

3.無需占用客戶授信額度。福費廷業務不占用客戶授信額度,客戶在沒有授信額度或授信額度不足的情況下,仍可從銀行獲得融資。

4.增加流動資金。客戶獲得100%資金融通,將未來應收賬款轉化為當期現金流入,避免資金占壓,增加現金流。

5.優化財務報表。客戶在不增加銀行負債情況下,減少應收賬款,改善現金流量,達到優化財務報表的目的。

6.提前獲得出口退稅。根據外匯管理局規定,辦理福費廷業務,客戶可以獲得提前出口核銷和退稅,從而節約財務成本。

期限

可以提供1年期以下的短期融資,而且可以提供3-5年,甚至更長期限的中長期融資。

適用客戶

1.客戶流動資金有限,需加快應收帳款周轉速度。

2.客戶希望規避遠期收款面臨的信用風險、國家險、利率風險和匯率風險。

3.客戶授信額度不足,或沒有授信額度。

4.客戶希望獲得提前出口退稅和核銷。

辦理流程

1.客戶與我行簽訂《福費廷業務合同》。

2.客戶提交《福費廷業務申請書》。

3.取得對債務人的授信額度或確定轉賣后,與客戶簽署《福費廷業務確認書》。

4.債權轉讓。在客戶持有票據情況下,將票據背書給我行;在無法取得票據的情況下,簽署《債權轉讓書》。

5.貼現付款。我行取得信用證項下開證行/指定銀行的承兌/承付通知,或其他符合我行要求的債權憑證后,扣除貼現息和有關費用后將款項凈額支付給客戶。

6.出口貿易項下,為客戶出具出口收匯核銷專用聯,供其辦理出口收匯核銷和退稅。

溫馨提示

1. 辦理福費廷業務的有關債權應是合法、真實、有效的,未設立任何抵押、質押;

2. 在信用證和托收結算方式下,通過中國銀行交單,辦理福費廷業務更加便捷;

3. 在D/A托收項下,須由有關銀行在匯票上加簽保付或提供擔保;

4. 選擇資信良好的開證行或承兌/承付保付銀行,有利于獲得優惠的融資利率;

5. 在業務前期,中國銀行可以提供全面的咨詢服務,為您設計個性化的融資方案,并可以承諾在未來一定時間內按照既定的價格和條件買入您的未到期債權。在這種情況下,根據承諾期的長短,您可能需要支付一定的承諾費。

業務示例

我國機械設備制造企業A公司擬向中東某國B公司出口機械設備。該種設備的市場為買方市場,市場競爭激烈,A公司面臨以下情況:

(1)B公司資金緊張,但在其國內融資成本很高,希望A公司給予遠期付款便利,期限1年。A公司正處于業務快速發展期,對資金需求較大,在各銀行的授信額度已基本用滿。

(2)B公司規模不大,信用狀況一般。雖然B公司同意采用信用證方式結算,但開證銀行C銀行規模較小,A公司對該銀行了解甚少。

(3)A公司預計人民幣在一年內升值,如等一年后再收回 貨款,有可能面臨較大匯率風險。

A公司與中國銀行聯系,希望提供解決方案。

為滿足A公司融資、規避風險、減少應收賬款等多方面需求,中行設計了福費廷融資方案, A公司最終采用了中行方案,并在商業談判中成功將融資成本計入商品價格。業務過程如下:

(1)C銀行開來見票360天遠期承兌信用證。

(2)A公司備貨發運后,繕制單據交往中行。

(3)中行審單無誤后寄單至C銀行。

(4)C銀行發來承兌電,確任到期付款責任。

(5)中行占用C銀行授信額度,為A公司進行無追索權貼現融資,并結匯入賬。

(6)中行為A公司出具出口收匯核銷專用聯,A公司 憑以辦理出口收匯核銷和退稅手續。

通過福費廷業務,A公司不但用遠期付款的條件贏得了客戶,而且在無需占用其授信額度的情況下,獲得無追索權融資,解決了資金緊張的難題,有效規避了買方信用風險、國家風險、匯率風險等各項遠期收匯項下風險,同時獲得提前退稅,成功將應收賬款轉化為現金,優化了公司財務報表。

中行優勢

中國銀行擁有高素質的福費廷產品專業人才隊伍,豐富的福費廷作業經驗,集中化的管理和運作模式。中國銀行代表目前擔任國際福費廷協會(IFA)非執行委員會董事及東北亞地區委員會主席。

中國銀行福費廷產品種類齊全,不受結算方式限制,可融資的債權工具靈活多樣,不僅包括信用證,而且包括匯票/本票、付款保函/備用信用證擔保債權、出口信用保險承保債權等多種形式,還可以根據項目的具體情況,提供個性化解決方案。

依托廣泛的分支機構和代理行網絡,中國銀行具有卓越的風險承擔能力。在國內率先以保兌行身份加入IFC、EBRD、ADB、IDB四家國際組織貿易融資項目,通過與這些組織緊密合作,中國銀行將風險承擔范圍進一步拓展到亞、非、拉等新興市場國家。融資期限靈活,不僅可以提供1年以下的短期融資,而且可以提供3-5年,甚至更長期限的中長期融資。

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